近年來(lái)，在汽車金融業(yè)的政策支持和市場(chǎng)需求的高速增長(zhǎng)下，市場(chǎng)業(yè)務(wù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)。特別是在整個(gè)汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈中，融資租賃因其融資特點(diǎn)，靈活的經(jīng)營(yíng)模式和較高的利潤(rùn)回報(bào)而受到越來(lái)越多的汽車從業(yè)者和客戶的青睞。但是，由于租賃程序的簡(jiǎn)化，租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理以及防范意識(shí)的薄弱，一些非法分子在等待機(jī)會(huì)利用各種不良手段進(jìn)行欺詐活動(dòng)。
目前，市場(chǎng)上可以購(gòu)買到各種證書(shū)和印章，導(dǎo)致虛假身份信息是租車欺詐案件的常見(jiàn)手段。中國(guó)許多汽車租賃公司由于各種原因，承租人的個(gè)人身份信息審核不嚴(yán)格，車輛監(jiān)督管理中存在漏洞也導(dǎo)致了犯罪分子的機(jī)會(huì)。
因此，要做好汽車租賃的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，除了采用科學(xué)的技術(shù)手段對(duì)證件進(jìn)行核查外，還需要了解一定的核查技巧。
1.驗(yàn)證承租人的真實(shí)身份
識(shí)別方法可以在Internet上找到很多相關(guān)信息，這里不再列出。租車公司人員在核實(shí)身份時(shí)需要注意的是，證件上的照片和持有人的外貌特征，要確保一致性。如果外觀差距很大，近已處理或即將到期，那顯然是錯(cuò)誤的。您也可以嘗試讓承租人在其身份證復(fù)印件上簽名以進(jìn)行確認(rèn)并提供簽名的原因和日期，以便即使隨后遇到身份信息和合同糾紛，公司也可以提供證明。
為了避免假冒身份信息被盜的風(fēng)險(xiǎn)，審核人員除了需要詢問(wèn)房客的生日，生肖，表中的數(shù)據(jù)以填寫直系親屬，年齡，生日等信息外，還可以嘗試詢問(wèn)信息以外的問(wèn)題，例如根據(jù)客戶要求的具體工作時(shí)間填寫工作職稱，畢業(yè)時(shí)間等問(wèn)題。此外，使用第三方查詢信息通常更為可靠。例如，如果客戶提供了信用調(diào)查報(bào)告的銀行版本，則他可以結(jié)合信用調(diào)查報(bào)告中的隱含信息（例如信用卡或貸款）提出問(wèn)題。他還可以使用中國(guó)人民銀行的其他電話和手機(jī)號(hào)碼來(lái)驗(yàn)證承租人的真實(shí)身份。
2.確認(rèn)承租人的財(cái)務(wù)支付能力
在風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程中驗(yàn)證承租人的信息非常重要，這不僅可以驗(yàn)證身份信息的真實(shí)性，還可以確定其身份，財(cái)務(wù)能力等，并評(píng)估其還款能力。但是實(shí)際上，不存在虛假客戶會(huì)偽造其職業(yè)信息以滿足申請(qǐng)要求的情況。
以前，通常的方法是檢查客戶數(shù)據(jù)表中列出的公司的聯(lián)系信息，但現(xiàn)在也可以使用大數(shù)據(jù)公司的技術(shù)來(lái)驗(yàn)證，而不必打電話。但是數(shù)據(jù)中會(huì)存在漏洞，無(wú)法完全避免欺詐行為，因此，對(duì)于懷疑客戶職業(yè)的真實(shí)性，一定要嚴(yán)格核具體工作，有一定嚴(yán)格的查詢程序。確認(rèn)其在職信息，例如部門，職位，他們?cè)诠竟ぷ鞯臅r(shí)間，是否還在辦公室等，以及有關(guān)公司業(yè)務(wù)項(xiàng)目，產(chǎn)品，董事等的信息。
還應(yīng)針對(duì)承租人的財(cái)產(chǎn)，汽車財(cái)產(chǎn)，銀行對(duì)帳單和其他資產(chǎn)建立嚴(yán)格的驗(yàn)證程序。例如房地產(chǎn)，除了定期查詢房地產(chǎn)地址，購(gòu)買時(shí)間等問(wèn)題外，還可以擴(kuò)展到當(dāng)前地段的房屋價(jià)格，交通狀況等，以調(diào)查情況是否一致。在詢問(wèn)汽車生產(chǎn)時(shí)，除了定期查詢其型號(hào)，購(gòu)買日期，汽車保險(xiǎn)等問(wèn)題外，VIN還可以用于確認(rèn)其是否為進(jìn)口汽車，并在線檢查比較是否合乎邏輯汽車價(jià)格以及承租人提供的信息。
如果客戶未能回答有關(guān)職業(yè)信息，房地產(chǎn)和其他資產(chǎn)的詳細(xì)信息，但能流暢地回答有關(guān)其他收入和財(cái)務(wù)事務(wù)的問(wèn)題，則很有可能存在職業(yè)或金融偽造的風(fēng)險(xiǎn)。
3.Und理解合作意向，評(píng)估隱患
在汽車租賃行業(yè)普遍使用身份證進(jìn)行識(shí)別之后，如果繼續(xù)使用假身份證很容易被發(fā)現(xiàn)，但是仍然有很多不懷好意的罪犯會(huì)冒險(xiǎn)，公然使用真實(shí)身份證卡來(lái)租車，并在不同的公司反復(fù)犯罪。但是，這種作弊逐漸形成了“產(chǎn)業(yè)化”鏈條，已成為困擾行業(yè)健康發(fā)展的主要問(wèn)題。
因此，購(gòu)車的真實(shí)性是檢查的關(guān)鍵。車輛，貸款產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程基本情況描述的合理性在一定程度上反映了客戶購(gòu)買汽車或貸款的真實(shí)意圖，尤其是客戶在此過(guò)程中關(guān)注的重點(diǎn)是：特別重要。除了直接查詢貸款意向外，還可以根據(jù)客戶的專 業(yè)信息或?qū)οM(fèi)者行為的分析，知道是否還有其他資金需求，謹(jǐn)防客戶強(qiáng)烈的融資趨勢(shì)。
4.升級(jí)防盜設(shè)施，建立健全監(jiān)督制度
目前，租賃公司的汽車都配備了GPS衛(wèi)星定位系統(tǒng)，但是如果不實(shí)時(shí)監(jiān)視汽車的軌跡，那就沒(méi)用了。通常，衛(wèi)星定位系統(tǒng)安裝在車身中，犯罪嫌疑人可以輕松地將其卸下。建議對(duì)車載記錄設(shè)備系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)。如果沒(méi)有GPS信號(hào)，將在第 一時(shí)間反饋信息，或者應(yīng)更改安裝位置。如果將其安裝在發(fā)動(dòng)機(jī)上，當(dāng)嫌疑犯試圖取下車載記錄設(shè)備時(shí)，汽車將自動(dòng)關(guān)閉。
同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制部門應(yīng)當(dāng)建立車輛租賃監(jiān)督小組，設(shè)定車輛狀態(tài)報(bào)告的時(shí)限，掌握車輛的活動(dòng)范圍和跟蹤系統(tǒng)，并記錄和報(bào)告定位系統(tǒng)的異常情況。及時(shí)。
結(jié)論：
在Internet時(shí)代，各種各樣的高科技和反偵察欺詐技術(shù)層出不窮。盡管大數(shù)據(jù)分析和信息共享可以幫助企業(yè)規(guī)避某些風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)，租車公司本身應(yīng)采取一些風(fēng)險(xiǎn)損失控制措施，以加強(qiáng)內(nèi)部管理。在簽訂租車合同之前，應(yīng)通過(guò)多種途徑向租車人的身份，經(jīng)濟(jì)狀況，信用，租車使用函進(jìn)行確認(rèn)，做到第 一道防線。同時(shí)，有必要對(duì)車輛的行駛里程進(jìn)行篩選，在車輛租賃后定期加強(qiáng)與承租人的溝通，觀察車輛的使用狀態(tài)以及信號(hào)是否異常，掌握對(duì)方的運(yùn)動(dòng)。隨時(shí)。應(yīng)將可能的損失控制在一定范圍內(nèi)，以免發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)造成更大的損失。
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